50万怎么理财？一年有4 、5万就好？

身为银行的工作人员，我可以给你算一下。50万的本金，一年收入4、5万。如果我们换算成年化收益，高达8％――10％。

我就在国有银行工作，可以很明确的给你过，一般传统的存款肯定是达不到这个收益的。

现在银行定期一年利率2.1％，定期两年利率2.6％，定期三年利率3.25％。国债现在，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。这些传统意义上的存款，距离年化8％――10％差的很远。

如果存在银行里面，想要达到年化8％以上收益的只有四种：大额存单，民营银行的存款，理财和基金。

我们来分别看下，这四种方式的利率和安全性。

大额存单不属于理财，也是属于存款。在安全性上和定期一样，都可以看做是绝对的零风险。

大额存单20万起购，50万的金额符合金额要求。现在地方性商业银行中，还可以买得到三年期4.1％，五年期4.5％的大额存单。

大额存单还有一个优势，就是利率可以谈。但是如果只有50万的金额，基本上谈不了利率。

大额存单想要达到年化8.0％以上的收益，本金至少需要1000万以上。

民营银行因为比国有银行拥有更多的自主性，所以它在利率上也是现在所有银行里利率最高的。

像一般民营银行的存款，一年期利率都在4.0％以上，三年期利率都在5.0％以上，五年期利率都在5.5％以上。而且像在支付宝的平台上，都可以查询到部分民营银行的存款活动。

民营银行的存款，达到8.0％以上的也很少见到，但是如果你去柜台办理存款，只需要金额够大，利率也是可以谈的。

500万！只要存款的金额可以达到500万，应该就可以买得到8.0％利率以上得存款。

至于50万的金额，想买到6.0％以上的存款，还是比较容易的。但是利率8.0％以上的，肯定是不可能的。

现在银行发行的稳健型理财，收益正常的情况下，都在5.0％左右。稳健型理财，风险不高，收益还是比较稳定的。

如果要追求8.0％以上的收益，那需要承担的风险就比较大了。

我们只要知道一句话：低风险低收益，高风险高收益。没有那种风险很低，收益又很高的理财。如果有，可以肯定的给你说，那绝对是在骗你的。

理财早已经打破了刚性兑付，而且从本质上说，理财都是非保本浮动收益的。你50万投进去，一年赚个10％属于正常情况。一年只赚2、3个点，也跟正常。甚至出现本金有亏损的情况，也属于正常的范畴。

基金和股票类似，但是又差别很大。你炒股相当于是一个散户，你买基金就是基金经理给你做庄，你就是一个小庄家。 所以基金的安全可靠性，比股票好多了。

而且基金还有一个好处是，你可以随时卖出去，不用担心砸在手中。可是股票，如果没有接盘的人，哪怕你手里的股票再值钱，都是虚的。

基金大致上分三种：债券型基金，指数型基金，股票型基金。

这三种基金，以债券型基金安全系数最高。如果你能选择一款比较优质的债券型基金，一年收益8.0％还是不成问题的。

指数型基金浮动比较大，风险也会稍微大一些。一般的基金定投，都是指数型基金。如果能选择一款优质的指数型基金，一年收益10％，还是不成问题的。

股票型基金和股票很类似，行情好一天可以涨5％，50万本金，一天就可以赚25000元。行情不好的时候，一天也会跌5％，一天就能亏25000块。

所以股票型基金可以买，但是不建议买多。尤其是没有什么经验的人，买个几千万把块钱就可以了。

通过上面的分析，我们可以知道，50万的本金，通过投资理财，实现年入4、5万，是完全可以实现的。

大额存单和民营银行的存款，安全性很高，但是对金额有很高的要求。理财和基金可以达到，但是具有一定的风险。

最好的办法，就是分开投资。

拿出一半25万，买民营银行5.5％左右利率的存款。一年的利息就是13750元。

十万买债券型基金，年化收益在8.0％左右，一年的利息就是8000元。

十万买指数型基金，年化收益在10.0％左右，一年的利息就是10000元。

剩下的五万，买股票型基金，只要能保证一年赚1万块钱。我们就可以达到，所以投资收益超过4万的目标。

这样分散投资，可以把风险降到最低，同时也能达到年入4、5万的收益目标。