连80多岁的老人都不放过！假理财销售到底有多少坑？

导读： 光大银行东风支行的原理财经理麦某诈骗案被曝光，其中受害人以老人居多，这样的诈骗手段年轻人也能逃得过吗？ 诈骗手段齐装上阵 日前，光大银行东风支行的原理财经理麦某诈骗案被曝光。其私售非光大银行理财产品和信托产品、利用监管漏洞售假诈骗、在办公室诈骗客户推销，诈骗被害人投资款项合计5005.05万元。 于2011年任职光大银行东风支行理财客户经理的麦某，从2013年开始，便为谋取个人利益利用其身份便利，伪造《道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同》等理财产品合同书，虚构为光大银行代售的理财产品，骗得多位被害人向其控制的银行账户支付投资款。 某为了掩盖犯罪事实，麦某利用网银支付比较难监管的漏洞售假诈骗。值得一提的是，麦某在向客户推介假合同的信托产品、理财产品时，为消除投资者的疑虑，在营业大厅、理财经理办公室里向客户推销，并称这些是光大银行的理财产品、信托产品，收益高，光大银行是国有银行、所投资的资金会安全。 证据齐全罪责难逃 利用上述诈骗手段，仅一年多的时间，麦某就诈骗取得投资款项高达5005.05万元，麦某的犯罪行为导致了大批量的广州地区老人上当受骗，其中诈骗80岁老年客户刘辅明520000元。其中的很大一部分资金被其用于炒股，一部分资金被用来再次欺骗其他人。 但出来混迟早是要还的，最终麦某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金200万元，同时侦查机关扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖，所得款退赔张伟健等16名被害人，并继续追缴麦某违法所得5005.05万元，退赔给被害人。 银行监管有待提高 此外，据民事判决书显示，光大银行东风支行作为专业的金融机构，其内部管理不善、监管存在重大漏洞，在麦某实行侵权行为的过程中未能尽到应有管理职责，存在明显过错。 光大银行东风支行上诉称其尽到了监督管理的责任，但根据（2017）粤01刑初16号刑事判决查明的事实，光大银行东风支行的负责人确认该行柜台业务专用章及业务讫章等都是由麦某保管，麦某亦供述光大银行东风支行难以监管通过网银支付的销售，其利用该监管漏洞售假诈骗；而事实上麦某也利用光大银行东风支行的监管漏洞长期犯罪未被发现，造成多位被害人利益损害的严重后果。 最终，据民事判决书显示，维持原审法院判决光大银行东风支行应当对麦某在刑事案件中退赔不足部分向刘辅明承担补充赔偿责任。 智投总结 01认真分析谨慎判断 尽管银行作为金融业四大支柱之一，其地位坚不可摧，但不得不承认理财经理个人存在违规操作的情况时有发生。作为合格投资人，不去考察产品的相关信息并不是可取的做法。尽管上述理财经理诈骗行为是其主观行为，但投资者稍加分析，便可识别其中端倪。 比如麦某实施诈骗行为时，其中一个收款人户名为“谢雪梅”，但通常理财产品的收款账户户名通常是公司账户，如基金产品的收款账户户名通常是基金管理人的公司名称，又比如政信定融的收款账户户名是融资平台的公司名称，所以投资者遇到户名为个人名称的收款账户要格外注意，且要谨慎将认购资金交给第三方代为保管。 02清晰底层资产 清晰底层资产也是投资者认购产品的重要环节。 本案中投资人对银行理财背后的资金运作和逻辑几乎一无所知的，甚至连是否是“真理财产品”都没有深究，仅仅因为销售是原银行理财经理就进行打款，这是极其不理性的，甚至很幼稚。这样的投资是极不负责的行为，同时也承担了很大的风险。 而且，就算是“真理财产品”，也应该了解产品的投资方向，知道自己的钱究竟去了哪里，从而避免自己的资金被期限错配、混合运作等暗箱操作行为，这样能从根本上管控风险、保护自己的利益。