北京工商大学中国养老金融研究院院长刘云龙：“大保险观”要求保险业深度参与“医康养”，保险公司要办医院

专题：2024年度中国保险鼎峰50人论坛暨第五届中国保险鼎峰108将盛典

　　12月5日，在中国经济传媒协会的指导下，由A智慧保与新时代保险研究院联合主办的2024年度中国保险鼎峰50人论坛在北京举办。本届论坛以“筑底中坚、向‘新’而行”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，从宏观、中观、微观视角，论道保险业高质量发展。

　　北京工商大学中国养老金融研究院院长、香港中文大学荣誉研究员刘云龙出席论坛表示，保险行业在国民经济中的关键作用在于发展“医康养”。

　　刘云龙从政策层面指出，医康养三位一体，医疗险和健康险是保险业的立业之本，生命表和精算技术是保险业的核心优势。健康管理方面，国家医保局积极应对人口老龄化挑战，商业保险的作用正在蓄势待发。“养”源于2004年的企业年金制度，中国人寿养老、中国太平养老、中国平安养老、泰康养老、长江养老等等专业养老保险公司皆因企业年金制度而生。2023年中央金融工作会议要求做好“五篇大文章”，养老金融成为国家战略；今年年初，国务院推动银发经济发展；9月份，中央金融办、证监会等机构重要发声，希望保险资金、养老资金发挥“耐心资本”“大胆资本”“长期资本”的作用，推动资本市场发展。

　　在需求层面，刘云龙表示，老年人口增长是确定性趋势。数据显示，2023年我国60岁及以上老年人口达到2.97亿。到2035年，我国老年人口将突破4亿。未来一段时间，老年人群将成为消费的主力军。

　　从2007年开始，保险行业积极发展机构养老。但是，机构养老占比很小，社区养老、居家养老是绝大多数人的选择。谈及退休人员“医、康、养”需求如何更好地释放，刘云龙指出，首先需要保持长期经济增长，保持资产价格稳定；其次需要地方政府职能转型，由推动铁公基投资转向推动医康养投资，转向民生发展；再次需要保险业、银行业更好地发挥作用。

　　提及保险行业参与“医康养”，刘云龙指出，目前有保险公司如泰康保险、阳光保险积极开办医院，这是一个很好的创举。由于资金规模和客户规模有限，中小保险公司力不能及，国有保险公司特别是中国人保、中国人寿，应该积极行动起来，着力构建医-康-养的生态圈和产业链，为居家-社区-机构养老提供综合化服务。

　　另外，刘云龙提到，2023年商业银行机构资产规模超过460万亿元，保险机构资产规模只有30万亿元。当前，商业银行的贷款需求大幅降低，息差收入大幅压缩，一方面商业银行需要通过业务创新获得发展机遇，另一方面商业银行应该深刻理解社会发展和国家发展的痛点，积极参与普惠金融和养老产业发展。银行业要不拘一格、创造条件参与养老产业发展。

　　他表示，“大保险观”要求保险业深度参与“医康养”，参与社会管理，要提供优质的医疗、健康、养老服务。保险公司办医院，是个大的接口。在此背景下，省级分公司同样需要关心公司、社会、国家的痛点，积极与地方政府、医康养企业协同，为医康养发展贡献力量。在长寿时代，医康养大有希望，保险行业大有作为。